Pourquoi faut-il s’occuper de sa succession de son vivant ?
Laisser ses enfants ou proches gérer dans l’urgence est très désagréable. L’urgence peut souvent causer des désagréments qu’on aurait pu éviter par l’anticipation. C’est, entre-autre, leur imposer :
- des frais de succession évitables,
- des blocages administratifs interminables
- des tensions familiales inutiles,
- Parfois, la vente précipitée d’un bien ou la perte d’un capital.
En Suisse, le droit successoral est strict. Et il ne prend pas toujours en compte vos volontés implicites. Il faut donc les rendre explicites, noir sur blanc.
Ce que dit la loi Suisse… et ce qu’elle ne dit pas
- Le testament vous permet de répartir la quotité disponible comme vous l’entendez (mais pas plus).
- Un mandat de curatelle pour cause d’inaptitude permet de désigner qui gère vos finances si vous ne pouvez plus le faire (sauf en cas de décès).
- Le pacte successoral engage toutes les parties mais nécessite un notaire.
- Le pilier 3a (et ses bénéficiaires par défaut) échappe en partie à la succession à condition d’avoir désigné les bonnes personnes.
Et surtout : la fiscalité successorale varie selon les cantons. Transmettre à vos enfants ou à un conjoint non marié peut engendrer des frais énormes si rien n’a été préparé.
Ce que vous pouvez mettre en place dès maintenant
1. Faire l’inventaire de votre patrimoine
Pas besoin d’être millionnaire pour le faire. Listez : comptes bancaires, 2e et 3e pilier, biens immobiliers, dettes, assurances vie.
2. Mettre à jour vos bénéficiaires (3e pilier, assurances)
C’est souvent oublié. Et pourtant, ces désignations priment sur un testament.
3. Rédiger un testament clair et conforme
Idéalement validé par un professionnel. Pas besoin d’y mettre des pages : ce qui compte, c’est que ce soit valide et à jour.
4. Discuter avec vos proches
C’est peut-être la partie la plus difficile. Mais aussi la plus précieuse. Une succession transparente est une succession apaisée.
5. Envisager un plan de transmission “progressif”
Donner de votre vivant (notamment via des donations) permet de réduire les droits de succession et de voir vos proches en profiter.
À retenir
- Anticiper sa succession, c’est protéger ses proches
- Ce sujet ne concerne pas que les « riches » : il concerne toute femme qui possède quelque chose
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Ce que vous avez bâti mérite d’être transmis avec sens.
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⚠️ Avertissement important ⚠️
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif et éducatif. Elles ne constituent en aucun cas une recommandation personnalisée, un conseil en investissement, une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de produits financiers.
Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse approfondie de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre profil de risque, et peut nécessiter l’avis d’un conseiller financier agréé.
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les investissements comportent des risques, notamment le risque de perte en capital.