1. Penser que “c’est trop tôt” pour s’en occuper
“Je suis encore jeune.”
“J’ai le temps.”
“Je verrai ça après les enfants, le changement de job, le déménagement…”
Résultat : 10 ans de cotisations manquées, zéro épargne retraite, et un énorme retard à rattraper.
Ce qu’il faut faire : Commencer, même petitement. CHF 100/mois dans un 3e pilier à 30 ans vaut mieux que CHF 500/mois à 50 ans. L’effet du temps est votre allié.
Exemple chiffré : 100 x 12 x 30 = 36’000 CHF à 3% = 58’891 CHF
2. Ne pas cotiser pendant les pauses de carrière
Congé parental, burn-out, formation, expatriation… Ces pauses sont nécessaires. Mais elles laissent des trous dans l’AVS et le 2e pilier.
Résultat : des rentes amputées, des années irrécupérables.
Ce qu’il faut faire :
- Vérifiez vos cotisations AVS régulièrement (vous pouvez racheter jusqu’à 5 années manquantes).
- Alimentez un 3e pilier même si vous n’avez plus de 2ème.
- Reprenez le fil dès la reprise d’activité.
3. Se reposer sur le salaire ou les cotisations du conjoint
Résultat : en cas de séparation, de décès ou de problème, vous découvrez que votre retraite est… vide.
Ce qu’il faut faire :
- Ayez un 3e pilier à votre nom.
- Vérifiez votre affiliation au 2e pilier même en temps partiel.
- Conservez toujours une épargne personnelle.
- Elaborez une stratégie d’investissement personnelle
4. Laisser dormir son argent sur un compte
L’épargne de sécurité, c’est bien. La sur-épargne, c’est vraiment mauvais. Pendant que votre trop-perçu dort sur un compte à 0,5 % d’intérêt et que l’inflation grimpe à 2 %, vous perdez du pouvoir d’achat tous les mois.
Résultat : votre argent fond sans que vous ne le voyiez.
Ce qu’il faut faire :
- Investir à long terme dans un 3e pilier investi ou un ETF durable.
- Créer une stratégie simple et régulière.
- Conserver un fonds d’urgence… mais faire travailler le reste.
5. Penser qu’il est “trop tard”
Vous avez 45, 50 ou 60 ans et vous n’avez rien pu anticiper ? Vous n’êtes pas seule. Et non, il n’est pas trop tard.
Résultat : beaucoup baissent les bras et acceptent une retraite précaire par fatalisme.
Ce qu’il faut faire :
- Faire un bilan immédiat de votre prévoyance
- Renforcer votre 3e pilier
Investir un capital hérité ou dormant intelligemment
Se faire accompagner pour poser une vraie feuille de route
À retenir
- Ces erreurs sont communes. Et elles sont évitables.
- Ce n’est pas une question de revenu, mais de stratégie.
- Mieux vaut une petite action maintenant qu’un grand regret demain.
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Dans nos formations et coachings, nous vous aidons à :
- Identifier les erreurs que vous reproduisez sans le savoir
- Mettre en place un plan de prévoyance adapté à votre âge et votre vie
- Investir avec clarté, même si vous partez de zéro
L’erreur la plus coûteuse ? Ne rien faire.
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⚠️ Avertissement important ⚠️
Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif et éducatif. Elles ne constituent en aucun cas une recommandation personnalisée, un conseil en investissement, une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de produits financiers.
Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse approfondie de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre profil de risque, et peut nécessiter l’avis d’un conseiller financier agréé.
Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les investissements comportent des risques, notamment le risque de perte en capital.