Retraite et expatriation : que deviennent vos cotisations si vous partez vivre à l’étranger ?

Vous partez à Londres, Lisbonne ou Dubaï ? Félicitations. Mais avant de faire vos cartons, posez-vous une question cruciale : qu’adviendra-t-il de votre retraite suisse ? Partir sans planification, c’est risquer de tout perdre – ou presque.

Ce que l’expatriation change pour votre prévoyance

En Suisse, la retraite repose sur les 3 piliers :

AVS (1er pilier) : cotisations liées à votre domicile ou activité en Suisse
LPP (2e pilier) : lié à votre statut de salarié en Suisse
Prévoyance individuelle (3e pilier) : totalement dépendante de vous

Lorsque vous partez à l’étranger…

→ Vous ne cotisez plus automatiquement à l’AVS
→ Vous sortez du 2e pilier (sauf cas spéciaux)
→ Votre 3e pilier devient inactif… sauf si vous l’avez anticipé

Et pourtant : votre retraite, elle, continue de se rapprocher. Chaque année non cotisée est une année perdue — sauf si vous la comblez activement.

Les erreurs les plus fréquentes des expatriées

Retirer son 2e pilier en cash sans stratégie
Laisser le capital dormir sans le placer
Ne pas racheter d’années AVS à son retour

Résultat : des lacunes énormes dans votre parcours de prévoyance… et une dépendance au bon vouloir des systèmes étrangers.

Ce que vous pouvez (et devez) faire avant de partir

1. Faire un bilan complet de votre prévoyance

Où en êtes-vous dans vos cotisations AVS, LPP, 3e pilier ? Avez-vous des lacunes ? Des rachats possibles ? Il faut clarifier AVANT le départ.

2. Maintenir votre 2e pilier en compte de libre passage ou l’investir intelligemment

Vous pouvez conserver votre capital LPP sur un compte bloqué jusqu’à la retraite. Il doit même être investi intelligemment plutôt que de rester passif.

3. Ne retirez pas tout “par sécurité”

Sortir votre capital LPP ou 3e pilier peut entraîner une taxation immédiate. Et une mauvaise gestion du capital peut saboter vos projets futurs.

4. Cotiser volontairement à l’AVS si possible

Sous certaines conditions (expatriation temporaire, maintien de lien avec la Suisse), vous pouvez continuer à cotiser à l’AVS. Cela peut sauver vos rentes futures.

5. Créer un plan de prévoyance internationale

Investir en ETF globaux, créer un plan de retraite privé, utiliser des plateformes accessibles partout : votre indépendance ne connaît pas de frontière.

À retenir

Partir à l’étranger, ce n’est pas s’exiler de sa retraite
Une expatriation peut être un tremplin… ou un trou noir financier
Avec les bons outils, vous pouvez renforcer votre autonomie — même depuis l’autre bout du monde

advisorone Academy, même depuis l’étranger

Que vous viviez à Paris, Bangkok ou Montréal, notre accompagnement vous permet de :

Conserver une stratégie claire malgré la distance
Optimiser vos piliers suisses avant/après le départ
Investir et planifier votre retraite, même sans revenu suisse

🎯 Expatriée… mais toujours actrice de votre avenir.
→ Rejoignez la formation advisorone Academy ou réservez un coaching international

⚠️ Avertissement important ⚠️

Les informations présentées dans cet article sont fournies à titre purement informatif et éducatif. Elles ne constituent en aucun cas une recommandation personnalisée, un conseil en investissement, une offre ou une sollicitation d’achat ou de vente de produits financiers.

Toute décision d’investissement doit être prise après une analyse approfondie de votre situation personnelle, de vos objectifs et de votre profil de risque, et peut nécessiter l’avis d’un conseiller financier agréé.

Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les investissements comportent des risques, notamment le risque de perte en capital.